يُعتبر هذا الدليل مخصصاً للمغتربين المقيمين حالياً في مدينة دبي أو أي إمارة أخرى ضمن دولة الإمارات العربية المتحدة، وأيضاً لأولئك الذين يفكرون في شراء منزل هناك. غالباً ما تكون عملية الحصول على القروض السكنية للمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة معقدة وتستغرق الكثير من الوقت والجهد. في هذا المقال، نوضح خطوات وإجراءات الحصول على قروض سكنية للمغتربين في الإمارات، بدءاً من الأساسيات ووصولاً إلى معدلات الفائدة. كما نحاول الإجابة على جميع التساؤلات التي قد تراود أذهانكم قبل الحديث عن آلية الحصول على القروض السكنية للمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة.

ما هي القروض السكنية أو الرهون العقارية؟

تُعرف الرهون العقارية على أنها قروض تقدمها البنوك أو شركات الرهن العقاري لشراء الأراضي أو الممتلكات أو المساكن. حيث يحتفظ المُقرض بحق ملكية العقار حتى سداد قيمة القرض بالكامل من قِبل المُقترض. بمجرد سدادكم للقرض، تنتقل ملكية العقار إليكم رسمياً.

يمتلك الرهن العقاري العديد من الميزات، أهمها أنه يتيح للمزيد من الأفراد شراء ممتلكاتهم الخاصة دون الحاجة إلى دفع ثمن المنزل مقدماً وبشكل كامل. ومع ذلك، طالما أن الرهن العقاري ساري المفعول، يظل للمُقرض الحق في حجز العقار وبيعه في حال عجز المُقترض عن سداد المدفوعات في الوقت المحدد.

هل تتوفر القروض السكنية للمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

يمكنكم الإجابة بنعم وأنتم مطمئنين، حيث يمكن لكلٍ من المقيمين الأجانب والمستثمرين غير المقيمين الحصول على رهن عقاري لتمويل خطط شراء العقارات في الإمارات، بما في ذلك مدينة دبي.

يعد شراء العقارات في الإمارات العربية المتحدة حلماً للكثيرين. وقد وفرت العديد من شركات التطوير العقاري فرصاً لشراء عقارات فاخرة وبأسعار معقولة في إمارات مثل عجمان، مما يشجع المستثمرين والمشترين على شراء تلك العقارات من أجل مستقبل أفضل وأرباح محتملة.

على سبيل المثال، عملت شركة جي جا العقارية على مدى السنوات العشر الماضية في الإمارات على تحقيق هدف أساسي يتمثل في ضمان راحة وسلامة المقيمين ضمن مشاريعها من خلال تقديم خطط دفع ميسرة ودفعات أولى منخفضة، مما جعلها واحدة من أبرز شركات التطوير العقاري في الإمارات. مشاريعهم مثل أبراج خور عجمان وبلوبيل ريزيدنس تُعرض بأسعار منخفضة وتَعد بالكثير من التسهيلات والراحة للعائلات.

أنواع مختلفة من القروض السكنية للمغتربين في إمارة دبي:

يوجد أنواع عدّة من القروض السكنية المتاحة للمغتربين في دبي، هيا بنا لنناقشها بالتفصيل:

1. قرض بمعدل فائدة متغير:

يُعد هذا الخيار المالي شائع في الإمارات، حيث يتغير سعر الاقتراض باستمرار بناءً على معدل الفائدة المُقدم من البنوك المختلفة في الإمارات، الأمر الذي يسمح لكم بالحصول على مبلغ بأقل قيمة للفائدة من خلال الالتزام بلوائح أسعار العرض بين البنوك في الإمارات.

2. قرض بمعدل فائدة ثابت:

يشير اسمه إلى فحواه، حيث يتمتع هذا النوع من القروض السكنية بمعدل فائدة ثابت يتم تحديده عند بدء القرض ويظل ثابتاً طوال فترة القرض، وذلك بغض النظر عن تقلبات السوق.

3. قرض بمعدل فائدة منخفض:

يمكنكم الحصول على أسعار فائدة منخفضة على القروض السكنية في الإمارات عند لجوئكم لهذا الخيار، والذي غالباً ما يكون مخصصاً للمشترين لأول مرة، ولكن يجب الانتباه إلى أن هذا الخصم يطبق عادة على السعر الأساسي للقرض.

4. قرض بمعدل فائدة محدود:

يتيح لكم هذا النوع من القروض معدل فائدة متغير مع إمكانية وضع حد أقصى لنسبة هذه الفائدة، مما يعني أن سعر الفائدة لن يتجاوز الحد المُتفق عليه، حتى في حالة ارتفاع الأسعار في السوق.

5. القرض العقاري القابل للتعويض:

يمكّنكم هذا القرض من ربط بطاقة الائتمان أو حساب التوفير بالقرض الخاص بكم، مما يوفر لكم نسبة فائدة مخفضة في حال كانت لديكم مدخرات أو أصول مالية أخرى تم ربطها مع البنك.

علاوة على ذلك، توفر هذه القروض طريقة دفع مجدية، مما يسمح لكم بتحصيل المبلغ مباشرة من حسابك المشترك. ومع ذلك، قد تُفرض رسوم سنوية على هذا التحويل المباشر وفقاً لسياسات دولة الإمارات العربية المتحدة، لذا من الأفضل التأكد من جميع التفاصيل ومناقشتها مع المُقرض.

المعايير اللازمة للحصول على القروض السكنية للمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة:

هل ترغبون في التقدم للحصول على قرض سكني في الإمارات؟ في حال أجبتم بنعم، فعليكم الانتباه إلى بعض المعايير التي يجب أن تتوافر لديكم، فهي ضرورية عند التفكير في هذا الأمر ضمن دولة الإمارات العربية المتحدة:

• يجب أن تبلغ مدة عملكم في وظيفتكم الحالية 6 أشهر أو عام على الأقل.
• يجب أن يكون عملكم الخاص قائماً منذ سنتين على الأقل، وذلك في حال امتلاككم لمشروعكم الخاص.
• يجب أن يكون لديكم سجلاً نظيفاً في التعامل مع بطاقات الائتمان، لأن ذلك يظهر مدى مصداقيتكم.
• في حال لم تستخدموا بطاقة ائتمان من قبل، فمن الأفضل أن تحصلوا على واحدة لاستخدامها بانتظام بهدف سداد المستحقات في الوقت المحدد وصولاً إلى إعداد سجل ائتماني جيد.

مقدار الدفعة الأولى المطلوبة للحصول على قرض سكني

يُطلب عادة دفع دفعة أولية بنسبة 15% من قيمة العقار عند التقدم للحصول على قرض من البنوك أو شركات الرهن العقاري. تساعد هذه الدفعة الأولية في تأكيد قدرتكم على تغطية التكاليف المستقبلية.

نصائح يجب مراعاتها عند التقدم للحصول القروض السكنية للمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة

ابحثوا عن خيارات القروض المتاحة: استكشفوا وقارنوا بين العروض المالية المختلفة، مع مراعاة أسعار الفائدة وفترات السداد والتكاليف المرتبطة.

اختاروا العقار المناسب: تأكدوا من اختيار عقار يتناسب مع ميزانيتكم ويلبي متطلبات المُقرض.

ادخروا من أجل الدفعة الأولية: ادخروا مبلغاً كبيراً للدفعة الأولى، حيث يعزز ذلك من فرص قبول طلبكم للقرض ويقلل من قيمة القرض الإجمالية.

احصلوا على موافقة مبدئية: احصلوا على موافقة مبدئية قبل البحث عن منزل محدد، وذلك لإظهار جديتكم وتحديد ميزانيتك أيضاً.

استشيروا الخبراء: اطلبوا مشورة الخبراء الماليين أو مستشاري الرهن العقاري لتجنب التعقيدات التي قد تظهر خلال العملية.

قارنوا بين المُقرضين: نظراً لطول فترة التعامل مع البنك الذي سيقع اختياركم عليه، من الأفضل مقارنة عروض القروض من بنوك مختلفة قبل اتخاذكم القرار النهائي لضمان الحصول على أفضل شروط ممكنة.

الوثائق المطلوبة عند التقديم للحصول على قرض للمغتربين في دبي

قبل التقديم على القروض السكنية للمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة، يجب تحضير الوثائق التالية:

1. نسخة من جواز السفر.
2. التفاصيل الشخصية (الاسم، رقم الاتصال، البريد الإلكتروني).
3. المؤهلات العلمية.
4. تفاصيل العقار الذي وقع اختياركم عليه.
5. كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أو ستة أشهر.
6. إثبات للدخل الحالي.
7. إثبات حول حقيقة الإقامة في الإمارات.
8. إثبات يوضح العنوان الحالي لإقامتكم.
9. رخصة تجارية، وذلك في حال امتلاككم لعمل خاص.

الخطوات التي يجب اتباعها عند التقديم على قرض سكني في دولة الإمارات:

تُعتبر عملية التقديم للحصول على قرض سكني في الإمارات بغاية البساطة إذا اتبعتم الخطوات التالية:

1. قرروا ما إذا كنتم ترغبون في التعامل مع البنك مباشرة أو من خلال وسيط.
2. اختروا نوع القرض المناسب لكم.
3. احصلوا على اتفاق مبدئي للقرض، أو أي خطاب يبدون فيه موافقتهم.
4. ابحثوا عن العقار المناسب وحاولوا الحصول على أفضل صفقة ممكنة.
5. ادفعوا المبلغ المحدد لتأكيد الشراء وقوموا بتحديد موعد انتهاء السداد، وذلك بعد الاتفاق على السعر النهائي.
6. يتولى البنك أو المقرض دفع المبلغ المتفق عليه بحلول موعد الانتهاء.

أفضل بنوك الإمارات التي تقدم نسبة فائدة منخفضة فيما يتعلق بالرهن العقاري:

يجب عليكم التعامل بجدية وحرص عند اختياركم لبنك معيّن بهدف الحصول على قرض الرهن العقاري. نظراً لأن هذه العلاقة ستكون طويلة بينكم، فإنه من المهم اختيار بنك يهتم باحتياجاتكم ويتفهمها. يختار العديد من الأشخاص البنوك التي يستخدمونها في تعاملاتهم المالية الأخرى للحصول على قروض الرهن العقاري، وعلى الرغم من أن التعامل مع البنك الذي تعرفونه مسبقاً قد يكون مفيداً، إلا أنه يُنصح بالتحقق من البنوك الأخرى أيضاً من حيث أسعار الفائدة على الرهن العقاري.

بعض أفضل البنوك التي يجب وضعها ضمن الخيارات

بنك المشرق: يُعتبر بنك المشرق أحد البنوك الرائدة والأكثر نجاحاً في الإمارات العربية المتحدة. يقدم هذا البنك العديد من خطط الرهن العقاري المتخصصة للأفراد الذين يرغبون في التقدم للحصول على قروض سكنية.

بنك إتش إس بي سي: يُعد هذا البنك أكبر مؤسسة مصرفية في العالم، وهو بنك بريطاني يقدم خطط رهن عقاري تعتمد على قيمة العقار الذي تنوي شراءه.

بنك دبي التجاري :يمثل بنك دبي التجاري شركة مصرفية وخدمات مالية مقرها في ديرة، دبي. يقدم البنك أيضاً العديد من خطط الرهن العقاري التي يمكن الاطلاع عليها.

البنك العربي المتحد: يلبّي هذا البنك احتياجات العملاء في مجالات التجزئة، والخدمات المصرفية للشركات، والاستثمار.

من المهم مقارنة عروض الرهن العقاري من هذه البنوك لضمان الحصول على أفضل الشروط وأكثرها ملاءمة لاحتياجاتكم المالية.

اقرأ أكثر: كيفية شراء عقار في دبي بدون دفعة مقدمة

الخلاصة:

كان هذا الدليل مخصصاً للأشخاص الذين يرغبون في شراء منزل في الإمارات العربية المتحدة ويسعون للاستفادة من كل فرصة متاحة للاستقرار في هذا البلد. من خلال هذا الدليل، تناولنا جميع التساؤلات المتعلقة بالحصول على القروض السكنية للمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة.